Современные технологии позволяют не только выбирать уникальный дизайн для банковских карт, но и значительно упрощают процесс их получения. Например, есть возможность выпустить дебетовую карту через Госуслуги, что экономит время и делает оформление максимально удобным. Такой способ особенно актуален для тех, кто ценит индивидуальный подход и предпочитает дистанционные сервисы, ведь оформление карты с собственным дизайном теперь можно совместить с онлайн-заявкой через государственный портал.

Преимущества

Карты с индивидуальным дизайном — это сочетание эстетики и функции. Они позволяют выразить себя и сделать повседневную вещь более личной.

Индивидуальность и самовыражение

Главный плюс — возможность выделиться. Пользователь может выбрать изображение любимого фильма, питомца, произведения искусства или создать собственный дизайн. Это делает карту не только платёжным средством, но и аксессуаром.

Повышенный эмоциональный отклик

Исследования в области нейромаркетинга показывают, что персонализированные предметы вызывают больше положительных эмоций. Такая карта может быть приятнее в использовании, особенно если на ней изображены личные воспоминания.

Подарочный вариант

Карта с индивидуальным дизайном — необычный вариант подарка, особенно если она оформлена в виде предоплаченной карты с лимитом.

Уникальность затрудняет кражу личных данных

Если дизайн действительно уникален, злоумышленнику сложнее подделать такую карту. Визуальное запоминание стандартной карты проще, чем карты с кастомным оформлением.

Недостатки

У карт с индивидуальным дизайном есть и минусы. Перед заказом стоит взвесить, что для вас важнее: стиль или практичность.

Повышенная стоимость

Во многих банках за выпуск карты с индивидуальным дизайном взимается дополнительная плата, в среднем от 300 до 1000 рублей. Некоторые банки включают эту опцию только в премиальных пакетах.

Долгое оформление

Изготовление такой карты может занять больше времени — до 2–3 недель, особенно если используется собственное изображение. Это связано с дополнительной верификацией на соответствие правилам (например, запрет на использование логотипов, лиц без разрешения и т. д.).

Риски безопасности при публичной демонстрации

Яркие карты чаще привлекают внимание, особенно при оплате в общественных местах. Это может повысить риск визуального скимминга — когда злоумышленник запоминает или фотографирует данные карты.

Ограничения на изображения

Не все изображения допускаются банками. Запрещены изображения с насилием, порнографией, политическими символами, знаменитостями без лицензии и т. д. Это может ограничить свободу выбора.

Проблемы при утере карты

Если карта теряется, отличительный дизайн может сыграть как в плюс (легче опознать), так и в минус — карту может проще заметить и заинтересоваться ею, особенно если она яркая или содержит личную информацию.

Безопасность и конфиденциальность

Важно помнить, что визуальный дизайн никак не влияет на внутренние технологии безопасности — чип, PIN-код, 3D-Secure и другие протоколы остаются прежними. Тем не менее при создании дизайна не стоит размещать личную информацию: дату рождения, адрес, номер телефона и т. д. Это может быть использовано мошенниками.

К тому же такие карточки имеют все те же преимущества, что и обычные – можно накапливать кешбэк, получать проценты на остаток и участвовать в программах лояльности.

Высокие ставки по банковским вкладам стимулировали сберегательную модель поведения калининградцев, поскольку максимальная процентная ставка в 10 крупнейших банках страны в конце января составляла 21,47% годовых. «Высокая ключевая ставка создает условия для увеличения сбережений и охлаждения спроса на кредиты», — отметил управляющий отделением по Калининградской области Северо-Западного ГУ Банка России Евгений Малый.

Подавляющая часть сбережений калининградцев — 95% — хранится в рублях.

Биометрические технологии

Биометрия — одно из важнейших нововведений, которое внедрили уже многие банки. Идентификация личности клиентов проводится по отпечаткам пальцев, распознаванию лица и другими способами. Это повышает уровень безопасности и упрощает процедуру подтверждения личности.

В ближайшие годы технологию будут активно внедрять в отношении кредитных карт, что позволит исключить необходимость во вводе ПИН-кода и пароля. Благодаря этому удастся предотвратить мошенничество.

Блокчейн и криптовалюты

Использование данных технологий тоже повлияет на кредитки. Уже есть карты для оплаты покупок в цифровой валюте. Например, они доступны пользователям криптовалютных бирж Binance и Coinbase. С помощью такой карты можно рассчитываться биткоинами и эфирами в обычных магазинах.

Блокчейн позволит повысить безопасность транзакций и ускорить их проведение за счет снижения издержек и улучшенной системы по обработке данных. Интеграция этих технологий позволит держателям кредиток оплачивать покупки быстро и безопасно.

Смарт-карты и NFC

Технология NFC, которой оснащены смартфоны, продолжает активно развиваться. Ее наличие позволяет совершать платежи бесконтактным способом — достаточно приложить карточку или мобильное устройство к терминалу. В 2024 году значительно вырос объем таких операций по всему миру.

Эксперты считают, что внедрение дополнительных опций позволит блокировать карту дистанционно в случае утери или кражи, а также авторизоваться по биометрическим данным.

Персонализированные условия и искусственный интеллект

Искусственный интеллект (AI) — один из важных инструментов по разработке персональных предложений и улучшения опыта пользователей. Банки используют AI и машинное обучение, чтобы проанализировать потребности клиентов и предложить им подходящие условия по кредитным картам.

AI помогает выявить мошеннические действия. За счет этого повышается безопасность при использовании кредиток. Например, технология обнаруживает сомнительные операции и автоматически блокирует карту, что позволяет предотвратить кражу денег.

Рынок кредитных карт продолжает развиваться. Ожидается, что внедрение современных технологий повысит уровень безопасности держателей, расширит список преимуществ кредиток и сделает расчеты с их помощью еще более удобными.

Наибольшая часть чистой прибыли розничного сегмента по МСФО — 10 млрд руб. — получена от общего дохода в результате приобретения Хоум Банка. Чистая прибыль банка за 1 квартал составила 25 млрд рублей.

За 1 квартал 2024 года чистая прибыль от регулярного бизнеса (т.е. без единовременных доходов), увеличилась на 26% или до 12,1 млрд рублей.

Банком рассматривается вариант дополнительной эмиссии полной стоимости Хоум Банка для выплат акциями Совкомбанка. Для этого требуется увеличение общего объема акций примерно до 2 млрд штук за счет дополнительной эмиссии на 1 млрд штук.

Прогноз по прибыли на год Банком с указанием невозможности получения в 2024 году прибылей уровня 2023 года, причиной чему называют отсутствие надежды на снижение ключевой ставки во втором полугодии 2024 г., сообщает Коммерсант.

Поэтому следует начинать с малого — например, с обмена между банками pay-сервисами. В частности, в сервисе для приема онлайн-платежей «Тинькофф Касса» у клиентов есть доступ к разным видам платежей, кроме карт: не только от экосистемы «Тинькофф» (Tinkoff Pay), но и от других (SberPay, Mir Pay, оплата по QR-коду через СБП и пр.).

Хромов подчеркивает, что банки не просят у государства средств для создания альтернативной платежной системы. Однако нельзя запускать масштабный проект, не позаботившись о ключевых технических вопросах. Поэтому коммерческие структуры всегда идут по пути постепенного продвижения, обучения, тестирования.

В Калининграде возбуждено уголовное дело против сотрудника финансово-кредитной организации, подозреваемого в неправомерном доступе к компьютерной информации из корыстной заинтересованности.

Менеджер по развитию осуществлял с ноября 2023 по январь 2024 году извлекал из информационных баз данных персональные данные физических лиц. Полученную информацию он передавал знакомому работнику другой финансово-кредитной организации за денежное вознаграждение, а тот в свою очередь расширял свою клиентскую базу.

Противоправная деятельность должностного лица была выявлена сотрудниками ОБК УМВД России по Калининградской области. Расследование уголовного дела продолжается.

При этом, комментируя ситуацию на рынке интернет-эквайринга, Рябцев отметил, что рынок интернет-эквайринга в 2024 году способен показать рост приблизительно на 25%. Рынок офлайн-бизнеса все еще имеет огромный потенциал для развития рынка онлайн-торговли. Это связано с выходом в онлайн компаний, ведущих бизнес «на земле». Также среди главных драйверов роста рынка Рябцев назвал рост доверия к безналичным платежам, инфляцию, возникновение новых логистических цепочек, увеличение импортозамещения.

Интернет-эквайринг от Тинькофф Кассы предполагает поддержку всех популярных сценариев и способов оплаты. Сервис продолжает развитие в данном направлении. В скором будущем клиенты всех отечественных банков смогут пользоваться Tinkoff Pay для онлайн-оплаты.

В январе россияне потратили на 19% больше средств на занятия спортом, в сравнении с декабрем 2023 года. В сравнении со среднегодовым показателем 2023 г. этот показатель уменьшился на 24%. Такие выводы содержатся в исследовании, проведенном в рамках проекта Tinkoff Data специалистами сервиса интернет-эквайринга Тинькофф Касса.

В январе россияне стали тратить на 6% больше на услуги медицинских центров и анализы (мужчины – на 5%, женщины – на 7%).

В сравнении с декабрем 2023 года, объем расходов на образовательные курсы вырос на 20%. В частности, мужчины потратили на 12% больше, женщины – сразу на 30%. В данной категории средний чек увеличился на 5,2%, также зафиксирован рост количества чеков. В январе общий объём трат за курсы уменьшился на 12% в сравнении со среднегодовым объемом 2023 г.

Отметим и значительное снижение спроса российского потребителя на книги – в данной категории товаров в январе 2024 г. по сравнению с декабрем 2023 г. снижение составило 32%, количество покупок ― 25%, а средний чек ― 9,5%. В январе 2024 года россияне потратили на покупку книг на 6% меньше по сравнению со среднегодовым показателем 2023 года.

Миронов предлагает создать условия для погашения потребительских и ипотечных кредитов граждан в трудном положении.

Банки должны направлять на погашение потребительских кредитов граждан 5% от размера годовой прибыли.

Ограничение на погашение кредитов — не более 600 тысяч рублей на каждого заемщика в трудном положении.

Льгота должна предоставляться гражданам с детьми, низкими доходами, пострадавшим от различных событий.

Задолженность граждан перед банками составляет 30,22 триллиона рублей, и количество заемщиков с тремя и более ссудами увеличивается.

Банкиры зарабатывают значительную прибыль, но используют ее для выплат дивидендов акционерам и личного обогащения менеджмента.

— Я считаю, что в такой ситуации банкам стоит «поделиться» своей прибылью с гражданами, и призываю руководство Центробанка создать для этого все необходимые условия», – резюмировал Сергей Миронов.

Дословно

Клиенты банка получат защиту от телефонного мошенничества благодаря новому сервису «Защитим или вернем деньги». При этом свыше 99% составляет вероятность возврата похищенных денег. В течение суток средства будут возвращены при совершении кражи.

Новый сервис работает на основе технологий Тинькофф Защиты. Последние базируются на алгоритмах банковской антимошеннической платформы и оператора связи Тинькофф Мобайл.

Сервис доступен пользователям на бесплатной основе. Подключение сервиса возможно при соблюдении следующих условий: необходимо быть клиентом Тинькофф, у которого есть контактный номер Тинькофф Мобайл, а также требуется подключение дополнительных сервисов (Защита переводов, Защита звонков, Определитель номера от Тинькофф) при помощи мобильного приложения Тинькофф.

В тексте совместного меморандума компаний также сообщается, что они вместе создадут первый автомобильный маркетплейс, встроенный в бортовой компьютер электрокара. Он будет включать различные lifestyle и автомобильные сервисы: от заказа эвакуатора до доставки еды.

На 2025 год запланирован старт серийного производства электрокаров. Тинькофф Авто, обеспечивший прием оплаты предзаказов, стал технологическим партнером АТОМа.  Те, кто при оформлении предзаказа, используют сервис Тинькофф Авто, могут рассчитывать на специальные бонусы.

Цель сотрудничества двух компаний — стимулирование внедрения электромобилей на отечественном рынке и ускорение перехода к использованию альтернативного высокотехнологичного транспорта.

Как оформить бизнес-карту юр лицу

Чтобы оформить бизнес-карту в банке, нужно подать заявку и приложить к ней документы по установленному перечню. Как правило, требуется подать следующие бланки:

• Заявление руководителя юрлица.
• Выписку из ЕГРЮЛ.
• Устав либо учредительный договор.
• Паспорт физлица при оформлении именной карты.

Учредительные документы подаются, если у компании еще нет счета в нужном банке. Отправить заявку можно онлайн на сайте финансовой организации, через мобильный или интернет-банкинг. При первичном обращении следует указать ИНН предприятия, ФИО ответственного сотрудника и контактный телефон.

Юрлицо может заказать столько карт, сколько ему необходимо для комфортной работы. Неименные карты используются любыми сотрудниками, именные – только конкретными работниками по мере необходимости и без права передачи другим лицам. К примеру, во время пребывания в командировках или при закупке ТМЦ в интернете для нужд предприятия.

Что можно и нельзя оплачивать бизнес-картой

Оплачивать картой можно любые расходы, которые связаны с деятельностью предприятия. Например, работники организации могут:

• Оплачивать поставки по договорам.
• Приобретать канцтовары, ГСМ, оргтехнику, мебель.
• Рассчитываться за проживание в гостиницах.
• Покупать билеты на поезд, самолет.
• Оплачивать рекламные, представительские и другие услуги.

Бизнес-карты позволяют снимать и вносить наличные, совершать покупки в интернете или в обычных магазинах. При этом расходы должны быть подтверждены документально и соответствовать виду деятельности компании. В качестве подтверждающих принимаются товарные накладные, счет-фактуры, акты выполненных работ (услуг), товарные и кассовые чеки, авансовые отчеты и т.д.

Не все операции можно проводить через корпоративные карты. Под запретом выдача зарплаты и дивидендов, оплата налогов и взносов, РКО, а также личных трат.

Лимиты по бизнес-карте

Порядок использования сотрудниками корпоративных карт устанавливается в ЛНА предприятия. В документе можно прописать лимит ежемесячных трат для конкретных работников, отделов и организации в целом; перечень разрешенных операций; сроки представления отчетов; список подтверждающих форм. С лимитами на покупки и внесение/снятие налички будет проще контролировать персонал, отслеживать на что и куда тратятся средства фирмы. Настроить функционал карт можно через мобильное приложение банка или интернет-банкинг.

В каком банке лучше оформить бизнес-карту

Тинькофф

• Подходит для ИП и юрлиц.
• Бесплатное обслуживание.
• Пластиковые или виртуальные карты.
• Решение всех вопросов дистанционно.

Промсвязьбанк

• Бесплатные выпуск и обслуживание.
• Оформление бизнес карты онлайн за 1 минуту.
• Кешбэк в выбранных категориях.
• Лимиты на покупки и снятие наличных.
• Возможность оформления кредитных карт.

ВТБ

• Карты МИР, Visa и MasterCard.
• Бесплатные выпуск и обслуживание.
• Дистанционное управление расходами.
• Оперативное зачисление средств с расчетного счета.
• Безналичные расчеты в любое время.

Сбербанк

• Безналичные расчеты без комиссии 24/7.
• Управление операциями онлайн.
• Начисление бонусов за покупки.
• Мгновенные переводы по бизнес-картам.

Стикеры Tinkoff Pay сразу же вызвали повышенный интерес у клиентов. Сейчас Тинькофф выдает своим клиентам свыше 7–8 тысяч стикеров ежедневно. Заявки на стикер принимаются через официальный сайт Тинькофф. Оформившие таким способом заявки клиенты, число которых уже перевалило за отметку в 250 тыс., получат их в самые короткие сроки.

Стикер оснащён встроенным NFC-чипом бесконтактной оплаты. Закрепив его на смартфоне или чехле, клиент получает возможность бесконтактно расплачиваться мобильным телефоном привычным способом. На данный момент клиентами уже совершено свыше 600 000 транзакций через стикеры Tinkoff Pay. Планируется за I квартал выдать в пользование клиентам Тинькофф более полумиллиона платежных стикеров Tinkoff Pay.

Это на 7,4% больше по количеству, чем за тот же период прошлого года. Общий объем этих операций за год вырос на 14% — до 141,3 млрд рублей.

При этом сохранилась тенденция к сокращению количества операций по снятию наличных с карт: по сравнению с первым полугодием прошлого года их число уменьшилось на 12% – до 8,7 млн. Сумма снятых за полгода денег составила 108 млрд рублей.

«Жители Калининградской области, в том числе в отдаленных от Калининграда населенных пунктах, активно пользуются банковскими картами: оплачивают товары и услуги, совершают переводы, снимают наличные. При этом из общего числа транзакций по картам в регионе подавляющее большинство. И именно: 96 процентов пришлось на безналичную оплату товаров и услуг. В денежном выражении доля безналичной оплаты товаров и услуг в регионе составила 57 процентов», – прокомментировал в Калининграде сегодня, 30 сентября 2022 года, собкору сетевой газеты Янтарный край управляющий отделением по Калининградской области Северо-Западного ГУ Банка России Евгений Малый.

По данным на 1 июля 2022 года, на руках у жителей региона было 2,7 млн штук платежных карт. За год их число выросло на 16,6%. В среднем, на одного жителя Калининградской области приходилось 2,5 карты. Для проведения операций с использованием и без использования платежных карт в регионе действовало 39,5 тысячи терминалов и банкоматов.

Кстати, чтобы граждане до заключения договора с банком получали необходимые данные по карточным продуктам, могли сравнивать их и делать более осознанный выбор, Банк России рекомендовал российским банкам раскрывать клиентам всю информацию об условиях выпуска и обслуживания дебетовых платежных карт, включая комиссии, в табличной форме. Информация в таких таблицах должна поддерживаться в актуальном состоянии и размещаться в офисах банков, на их сайтах, в мобильных приложениях, а также предоставляться клиентам при консультировании.

Он признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 и 4 ст. 158 УК РФ (кража денежных средств с банковских счетов клиентов банка). А также — ч. 3 ст. 272 УК РФ (неправомерный доступ к компьютерной информации, совершенный лицом с использованием своего служебного положения, а также неправомерный доступ к компьютерной информации о персональных данных клиентов банка).

Установлено, что в 2019 году бывший менеджер кредитной организации незаконно использовал персональные данные клиентов банка, прокомментировали в Калининграде сегодня, 15 марта 2021 года, собкору сетевой газеты Янтарный край в прокуратуре Калининградской области.

Злоумышленник произвел замену логина и пароля от имени владельцев сберегательных счетов банковских карт, обеспечив себе возможность совершения операций с денежными средствами с использованием мобильного приложения.

После этого он осуществлял перевод денежных средства клиентов на банковские счета незаконно выпущенных им банковских карт и распоряжался деньгами по собственному усмотрению.

В результате преступной деятельности 9 клиентам банка причинен ущерб на общую сумму свыше 5 млн рублей.

Суд согласился с позицией государственного обвинителя и признал бывшего менеджера банка виновным. Подсудимому назначено наказание в виде 4 лет лишения свободы в исправительной колонии общего режима.

Приговор в законную силу не вступил.