Доступность жилья в Калининградской области продолжает снижаться. По последним данным, только 10,5% семей в регионе могут позволить себе ипотеку, что ставит область на 68-е место среди российских регионов.

За последний год этот показатель снизился на 2%, а по сравнению с 2023 годом — на целых 7%. Основными причинами стали более жесткая кредитная политика и высокие цены на жилье. Средний ежемесячный платеж по ипотечным кредитам в регионе составляет 87,9 тыс. рублей, что выше средней зарплаты калининградцев.

Депутат фракции ЛДПР в Законодательном собрании Калининградской области Евгений Мишин призывал к созданию равных условий для местных жителей в сфере жилищного обеспечения. Он напомнил, что Президент России Владимир Путин ранее поручил расширить программу дальневосточной и арктической ипотеки с процентной ставкой 2% годовых на вторичное жилье в городах, где не ведется строительство новых многоквартирных домов.

«Жители Калининградской области, особенно с местной пропиской, должны иметь возможность улучшать свои жилищные условия на таких же льготных условиях, как и жители Дальнего Востока. Это связано с демографической ситуацией, наш регион переживает «демографическую зиму», — отметил Мишин.

Он также подчеркнул, что местные жители часто сталкиваются с проблемой нехватки жилья, в то время как приезжие из крупных городов активно покупают недвижимость для сдачи в аренду.

Парламентарий пообещал продвигать законодательные инициативы по введению льготной ипотеки для калининградцев.

«Мы будем добиваться того, чтобы условия для местных жителей в жилищной сфере были равными и справедливыми», — резюмировал депутат ЛДПР.

Фото: Заксобрание КО

Что ждет ипотеку в 2025 году

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» прогнозируют, что объем выдачи ипотечных кредитов в России снизится на 30% по сравнению с 2024 годом. Это связано как с сохранением высокой ключевой ставки, так и с сокращением масштабных программ господдержки. Тем не менее, несмотря на падение новых выдач, общий ипотечный портфель продолжит медленно расти — ожидается прибавка в 5% к концу 2025 года.

Структура рынка тоже меняется — доля льготных программ, по прогнозу, составит порядка 65% от всех выданных ипотек. Для сравнения, в 2024 году эта доля доходила до 75%, что говорит о продолжающейся зависимости отрасли от государственной поддержки. Спрос на ипотеку, по оценкам экспертов, останется сдержанным, а количество новых предложений со стороны банков будет ограничено макроэкономическими условиями и регуляторными мерами.

Как это скажется на заемщиках? Уже сейчас банки выдают кредиты все более избирательно, а рост цен на жилье и размеры первоначального взноса становятся серьезным барьером для новых клиентов. Ожидается, что на рынке будет ощущаться нехватка доступных предложений для тех, кто не попадает под льготные программы.

Льготные программы продолжают определять рынок

Льготная ипотека — это государственные программы, позволяющие получать кредиты на жилье по пониженным ставкам. В 2024 году такие сделки доминировали: по данным Банка России и «Эксперт РА», порядка 75% всех ипотек были оформлены с использованием льготных условий.

Основной драйвер спроса — программа «Семейная ипотека», которая продлена до 2030 года. В 2025 году к ней добавится возможность приобретать жилье на вторичном рынке по сниженной ставке в регионах с низкими темпами строительства. Кроме того, пользуется популярностью возможность взять ипотеку на земельный участок, поскольку многие уезжают жить за город..

Высокая доля льготных ипотек уже изменила структуру рынка: разница в цене квадратного метра между новостройками и вторичным жильем в 2024 году достигла 55%. Это создает искажения в спросе: покупатели стремятся попасть под господдержку, а цены на первичном рынке растут быстрее.

Какие новые правила вступят в силу в 2025 году и как они повлияют на возможности для заемщиков?

Сохранение высоких ставок делает рыночную ипотеку недоступной для большинства россиян. Банки выдают кредиты под 15–20% годовых, тогда как льготные ставки — около 6–7%. Для многих семей разница оказывается критичной.

С началом 2025 года вступают в силу новые меры регулирования. Банк России вводит макропруденциальные лимиты: прямые количественные ограничения на выдачу ипотек в наиболее рискованных сегментах. Подобная политика призвана снизить количество кредитов с высоким уровнем долговой нагрузки и минимальным первоначальным взносом. Макропруденциальное регулирование — это набор инструментов, ограничивающих поведение банков и защищающих систему от перегрева.

Еще одно новшество — стандарт защиты ипотечных заемщиков. Он должен препятствовать использованию рискованных схем оформления кредитов и повысить прозрачность сделок. Эксперты считают, что это нововведение усложнит оформление ипотеки, но повысит безопасность для клиентов.

Интересно и то, что при высоких ставках по депозитам все больше заемщиков предпочитают размещать свободные средства на сберегательных вкладах, а не досрочно гасить ипотеку. По прогнозу «Эксперт РА», доля досрочного погашения к концу 2025 года может опуститься до 2% от общего ипотечного портфеля — минимум за последние четыре года.

Что могут предпринять банки для защиты от рисков и сохранения стабильности в такой ситуации?

В 2024 году объем просроченных платежей по ипотеке вырос на 57%. Однако доля таких кредитов в общем портфеле остается невысокой — около 0,5–1%, что вписывается в исторические значения (для сравнения: на 1 января 2020 года показатель был 0,9%).

Регулятор реагирует на рост рисков: ужесточаются требования к заемщикам, сокращается объем кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Например, доля ипотек, выданных клиентам с соотношением долга к доходу выше 80%, снизилась с 45% в конце 2023 года до 13% в конце 2024 года. Соотношение долга к доходу (ПДН) — это ключевой показатель, отражающий платежеспособность заемщика.

Наблюдается и сокращение доли кредитов с низким первоначальным взносом — с 50% до 13% за тот же период. Такие меры позволили банкам удержать просрочку в безопасных пределах. Но эксперты предупреждают: при неблагоприятном развитии ситуации ухудшение качества портфеля возможно, особенно если экономика замедлится сильнее ожидаемого или инфляция останется высокой.

Какие внешние и макроэкономические факторы будут определять условия на рынке в ближайшем будущем?

Доллар и евро остаются под давлением санкций, а рубль колеблется — по прогнозу «Эксперт РА», среднегодовой курс в 2025 году достигнет 96 рублей за доллар. Инфляция к концу года замедлится до 6,5% против 9,5% годом ранее, а ключевая ставка Банка России останется на уровне 19%.

Внешние ограничения и волатильность на сырьевых рынках — еще один фактор. Среднегодовая цена на нефть ожидается на уровне $72 за баррель. Это ниже прошлогодних значений и может привести к снижению доходов бюджета.

Прогнозируется замедление экономического роста: темпы прироста ВВП сократятся с 4,1% в 2024 году до 1,4% в 2025 году. Когда экономика растет медленнее, доходы населения увеличиваются не так быстро, а спрос на жилье и ипотеку снижается. В условиях высокой инфляции банки с осторожностью относятся к кредитованию — вероятность дефолтов возрастает, а требования к заемщикам становятся строже.

Как специалисты собирали и анализировали данные для столь подробного прогноза?

Агентство «Эксперт РА» использовало официальную статистику Банка России и результаты анкетирования 35 крупнейших банков страны. На них приходится примерно 96% всех новых ипотечных выдач.

Исследование охватывает кредиты, соответствующие закону «Об ипотеке», данные проверялись по банковской отчетности. Комбинация анкет и официальных сведений позволяет получить максимально объективную картину. Эксперты отмечают, что прогнозы могут измениться при существенных экономических потрясениях или изменении государственной политики.

Какие выводы и вопросы остаются актуальными для покупателей недвижимости и потенциальных заемщиков?

Итоги и основные вопросы для заемщиков

Потенциальным покупателям жилья стоит внимательно следить за изменениями льготных программ, условиями рынка и регуляторными мерами. Выбор между льготной и рыночной ипотекой станет еще более критичным в 2025 году. Семейная ипотека и новые региональные инициативы могут дать шанс для части заемщиков, но большинство рискует столкнуться с ужесточением требований и ростом стоимости кредитов.

Сохранятся ли доступные ипотечные программы и сможет ли государство поддержать рынок в новых условиях? Какие стратегии помогут будущим владельцам жилья обезопасить себя? Эти вопросы останутся в центре внимания тех, кто планирует оформить ипотеку в 2025 году.

Эксперты центра экономических исследований «РИА Рейтинг» представили актуальные данные по состоянию ипотечного кредитования в Калининградской области. За первые пять месяцев 2025 года средний размер ипотечного кредита в регионе составил 3,96 миллиона рублей. Этот показатель отражает текущую ситуацию на рынке недвижимости области.

Анализ динамики ипотечного кредитования показывает следующие результаты:
— за последние 12 месяцев на каждую тысячу экономически активного населения приходилось 14,4 ипотечных кредита;
— в сравнении с аналогичным периодом 2024 года количество выданных ипотек сократилось на 48,1%;
— уровень просроченной задолженности на начало года составил 0,61%.

Позитивные изменения отразились на позиции региона в общероссийском рейтинге. Калининградская область поднялась с 43 на 33 место среди 85 субъектов РФ по развитию ипотечного кредитования.

Эксперты отмечают, что улучшение позиций региона в рейтинге свидетельствует о стабилизации ипотечного рынка и повышении доступности жилищных кредитов для населения при сохранении приемлемого уровня рисков.

Погашение задолженности за счет дополнительных взносов – это проверенный способ уменьшить общую сумму переплаты. Составьте график, чтобы определить, как любое доп. финансирование повлияет на ваше долговое бремя. Например, при увеличении судьбы выплаты на 10% можно значительно уменьшить длительность кредитования. Это позволит снизить долгосрочную процентную ставку и минимизировать переплату.

Наличие фонда для резервных ситуаций – это еще один аспект, который стоит учитывать. Если средства направлять на основной долг в периоды финансовых затруднений, можно снизить риск просрочек и потерь. Сохраните баланс между резервом и погашением, чтобы не оказаться в сложной ситуации.

Также рассмотрите возможность перерасчета своих обязательств. Переключение на более низкую процентную ставку, имея хорошую кредитную историю, может значительно сократить общие затраты. Это может быть достигнуто путем рефинансирования. Особенно важно учитывать такие предложения, когда рыночные ставки снижаются. Сравните условия разных банков, чтобы найти наиболее выгодные.

Заключение: первоочередная задача – это осмысленный план и регулярные дополнительные взносы. Это обеспечит гибкость, защитит от непредвиденных расходов и позволит быстрее распрощаться с долгами.

Стратегии досрочного погашения ипотеки: что выбрать?

Увеличение ежемесячных взносов на 10-20% приводит к значительной экономии на процентах. Это позволяет уменьшить общую сумму переплаты и быстрее выйти из долговых обязательств.

Режим единовременных выплат предоставляет возможность погасить часть основного долга в любом удобном размере. Такой подход сокращает процентные расходы и позволяет более гибко расставлять приоритеты.

Дополнительные взносы в определенные месяцы помогут избежать сезонных колебаний финансовых потоков. Рекомендуется выбирать периоды с наличием свободных средств для наиболее оптимального погашения.

Метод ‘снежного кома’ позволяет, сначала, сосредоточиться на небольших задолженностях. После погашения меньших сумм легче переходить к более крупным, что повышает мотивацию.

Рефинансирование может стать выходом при снижении процентных ставок на рынке. Такой шаг позволяет изменить условия займа, что приведет к снижению финансовой нагрузки.

Важно следить за состоянием кредитной истории. Регулярные выплаты вовремя укрепляют этот аспект и позволяют в будущем рассчитывать на улучшение условий займа.

Сравнение сумм переплат при сокращении срока и платежа

При определении предпочтительного метода уменьшения финансовой нагрузки стоит учитывать итоговые расходы. Уменьшая срок, можно значительно снизить переплату за счет меньшего количества процентов, однако размер ежемесячного бремени станет выше. Пример: при кредите 3 млн рублей на 20 лет с фиксированной ставкой 8% общая сумма переплаты составит около 1,5 млн рублей. Если срок сократить до 15 лет, переплата снизится до 800 тыс. рублей, но месячные выплаты возрастут до 25% от дохода.

С другой стороны, уменьшение размера взноса приводит к росту общей суммы процентов. Например, при тех же условиях, установив меньший платеж на 25% и оставив срок прежним, переплата может достигнуть 2 млн рублей, хотя нагрузка на семейный бюджет станет менее ощутимой.

Разница в итоговых расходах при обоих вариантах может быть значительной. Обычно сокращение срока позволяет сэкономить на выплатах, но увеличивает ежемесячные ренты. Установление меньших платежей снизит нагрузку, но приведет к увеличению суммы переплат. Предпочтение одного подхода зависит от финансовой стабильности заемщика и его целей.

Финансовое планирование: как рассчитать свой бюджет для досрочного погашения

Определите ежемесячный доход. Суммируйте все источники поступлений: зарплата, премии, аренда, дивиденды и прочее. Это позволит оценить общий финансовый поток.

Составьте список всех обязательных расходов. Включите аренду, коммунальные платежи, кредиты, налоги, страховки и другие регулярные траты. Особое внимание уделите переменным расходам, таким как еда и транспорт.

Подсчитайте остаток после всех обязательств. Разделите его на фиксированные и переменные сбережения. Это поможет установить, какую сумму можно выделить на погашение долга.

Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей. Зафиксируйте минимальную сумму, которая будет направлена на снижение основного долга. Это не только сократит время выплаты, но и уменьшит общие затраты на проценты.

Создайте финансовую подушку. Откладывайте 10-15% от дохода на непредвиденные расходы. Это поможет избежать дополнительного стресса и обеспечит финансовую стабильность.

Анализируйте свой прогресс. Ежемесячно пересматривайте бюджет и корректируйте его, учитывая изменения в доходах или расходах. Это позволит оставаться на верном пути к досрочному закрытию задолженности.

Если планируете вложения в недвижимость, рассмотрите вариант купить квартиру в москве на этапе котлована от застройщика. Это может стать выгодным дополнением к вашему бюджету и немалой помощью в будущем.

Аналитики сервиса Яндекс Недвижимость отмечают, что такая ситуация характерна для всей России: в городах, где действует программа семейной ипотеки на вторичное жилье, стоимость “квадрата” на треть ниже региональной. Лидерами по доступности остаются Костромская, Вологодская, Рязанская и Брянская области с ценами до 50000 рублей за метр.

В то же время самые высокие цены зафиксированы в Краснодарском крае, Нижегородской области и ЯНАО, где стоимость квадратного метра превышает 100000 рублей. В отдельных туристических локациях, таких как Геленджик, цены могут достигать 250000 рублей за “квадрат”.

Эксперты прогнозируют, что новая программа семейной ипотеки может существенно повлиять на рынок недвижимости в малых городах, особенно с туристическим потенциалом. “Это может рассматриваться как альтернатива покупке дачи для летнего отдыха детей”, – поясняет коммерческий директор Яндекс Недвижимость Евгений Белокуров.

При этом специалисты не ожидают существенного роста цен на недвижимость в масштабах всей страны, хотя локальное повышение стоимости жилья в отдельных городах-участниках программы вполне возможно.

В Калининградской области количество выданных льготных ипотечных кредитов выросло более чем в два раза: если в январе банки выдали 98 льготных ипотек, то в феврале этот показатель достиг 223 кредитов.

Основные показатели:
— средний размер кредита — 4,62 млн рублей;
— средний срок кредитования — 25 лет;
— доля льготных ипотек в общем объеме жилищных кредитов — 76%.
— доля по объему — 86%.

Такой значительный рост свидетельствует о высокой востребованности льготных ипотечных программ среди жителей региона. Льготная ипотека занимает доминирующее положение на рынке жилищного кредитования Калининградской области, что подтверждается её значительной долей как по количеству, так и по объему выданных кредитов.

Возможные варианты замены первоначального взноса

Существует несколько вариантов того, как можно поступить, если нет возможности сделать первоначальный взнос за счет собственных средств. На каждом из них разумно остановиться отдельно.

Использование материнского капитала

Материнский капитал, по закону, может быть использован для улучшения жилищных условий. Доступен он становится сразу после рождения ребенка. Очень часто именно эта государственная выплата используется в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. Чтобы оформить ипотечный займ с привлечением материнского капитала, понадобится предоставить кредитно-финансовой организации:

• паспорт заемщика и его СНИЛС;
• паспорт лица, выступающего в качестве созаемщика и поручителя (если таковые имеются);
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о регистрации брака (его расторжении);
• документ, подтверждающий факт рождения ребенка (если тот был взять в детском доме, банку понадобится предоставить соответствующий документ);
• договор, подтверждающий факт приобретения объекта недвижимости;
• документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

После подписания кредитного договора потребуется обратиться в Пенсионный фонд РФ. Он переведет денежные средства на счет, предоставленный кредитно-финансовой организацией. Но нужно понимать, что маткапитала не всегда достаточно. В этом случае потребуется внести недостающую сумму самостоятельно.

Оформление кредита под залог уже имеющегося объекта недвижимости

Нередко кредитно-финансовые организации соглашаются предоставить заявителю ипотеку без первоначального взноса только в случае, если тот сможет предоставить в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. В качестве нее может выступать дом, квартира, земельный участок. При этом банк будет рассматривать недвижимость не только того человека, кто хочет оформить ипотеку, но и его ближайших родственников. Разумеется, предоставить любой дом не получится. Нужно, чтобы объект недвижимости обязательно соответствовала ряду требований:

• квартира не должна находиться в залоге у другой кредитно-финансовой организации;
• недопустимо, чтобы на объект недвижимости был наложен арест;
• квартира (дом) должна иметь отдельный вход и все подключенные коммуникации (иными словами, недостроенный коттедж предоставить в качестве залога не получится);
• объект не может иметь статус аварийного жилья;
• стоимость дома (квартиры) должна быть достаточной для того, чтобы ее можно было использовать в качестве залога – дом в отдаленной деревне не подойдет ввиду того, что банк посчитает его неликвидным;
• в качестве залога не подойдут комнаты в коммунальных квартирах, также нельзя в качестве залога предоставить часть дома или квартиры.

Не все знают, но в качестве залога потенциально могут быть использованы автомобили, драгоценности, различные ценные бумаги. Полный перечень подходящего имущества каждая кредитно-финансовая организация определяет самостоятельно. Узнать о нем можно, обратившись в одно из отделений банка или позвонив по телефону клиентского обслуживания. Найти его всегда можно на главной странице официального сайта банка.

Оформление военной ипотеки

Военную ипотеку могут оформить военнослужащие возрастом от 21 года. При этом необходимо проходить не срочную службу, а иметь подписанный с Министерством обороны РФ контракт. Помимо этого требуется не менее 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы. Да, у военной ипотеки много нюансов, но это все равно выгоднее других вариантов.

Пока человек служит в течение 3 лет, государство ежегодно совершает взносы на специальный счет. После данного срока накопившуюся сумму человек имеет право направить на приобретение жилья. При этом пока контракт будет действовать, государство обязуется платить ипотечные взносы за военнослужащего.

Использование потребительского кредита

Когда собственных денег для совершения первоначального взноса не хватает, люди часто решают проблему путем оформления потребительского кредита. Однако у данного решения есть несколько существенных минусов:

• Ставка по потребительским кредитам намного выше, нежели по ипотеке. Как следствие, переплата окажется намного более существенная.
• Увидев, что заявитель уже выплачивает кредит, банк может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Он посчитает, что тот не сможет своевременно обслуживать сразу 2 долга.

И даже если ипотека будет одобрена, финансовая нагрузка может оказаться чрезмерной. Как следствие, появится риск просрочки ежемесячных платежей, что приведет к порче кредитной истории.

Намного разумнее либо попытаться взять в долг у родственников или друзей, либо самостоятельно накопить нужную сумму – пусть это потенциально и может занять продолжительное время. Разумеется, в процессе накопления денег на первоначальный взнос недвижимость, скорее всего, будет дорожать. Но всегда можно воспользоваться одним из защитных финансовых инструментов. Наиболее распространенный из них – банковский вклад. Так получится частично (а иногда и полностью) компенсировать рост цен и текущую инфляцию.

Поиск совместных акций от банков и застройщиков

Часто в рамках сотрудничества кредитно-финансовых организаций с застройщиками можно оформить ипотеку с более выгодной процентной ставкой. Иногда для получения заемных средств даже не требуется наличие первоначального взноса. Однако подобные предложения действую не всегда, поэтому за их появлением нужно следить. О конкретных предложениях всегда можно узнать, обратившись в службы поддержки банка.

В целом, если не получается собственными силами накопить деньги на первый взнос по ипотеке, то проблему часто удается решить иными способами. Не стоит оформлять ипотеку в первом попавшемся банке. Разумно изучить все доступные кредитные предложения и остановиться на наиболее выгодном из них. Возможно, получится найти подходящие государственные программы или дополнительные скидки от банков (застройщиков).

Ставка по ипотечным кредитам для долевого строительства за месяц не изменилась.

В целом по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в апреле 2024 года в Калининградской области, средневзвешенная ставка составила 8,05%. По сравнению с апрелем 2023 года ставка снизилась на 0,37 п. п. (с 8,42% до 8,05%). При этом ставка по ИЖК, выданным для долевого строительства, за год снизилась на 0,12 п. п. (с 6,46% до 6,34%), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья — на 0,10 п. п. (с 9,36% до 9,26%), по данным Банка России.

За год разница между ставками ипотечных жилищных кредитов всех видов и для долевого строительства в Калининградской области уменьшилась с 1,96 п. п. до 1,71 п. п. При этом в апреле разница между ставками уменьшилась по сравнению с мартом (2 п. п.) и февралем (2,01 п. п.). Разница между ставками ипотечных жилищных кредитов под залог готового жилья и для долевого строительства в Калининградской области за год увеличилась с 2,9 п. п. до 2,92 п. п.

Калининградская область занимает 24‑е место среди 85 регионов Российской Федерации по величине ставки ИЖК (где первое место — у региона с минимальной ставкой). По ставке ИЖК под залог ДДУ Калининградская область занимает 57‑е место, и 13‑е место по ставке ИЖК под залог готового жилья.

За год разница между ставками ипотечных жилищных кредитов всех видов и для долевого строительства в Калининградской области уменьшилась с 1,96 п. п. до 1,71 п. п. При этом в апреле разница между ставками уменьшилась по сравнению с мартом (2 п. п.) и февралем (2,01 п. п.).

Калининградская область занимает 24‑е место среди 85 регионов Российской Федерации по величине ставки ИЖК (где первое место — у региона с минимальной ставкой). По ставке ИЖК под залог ДДУ Калининградская область занимает 57‑е место, и 13‑е место по ставке ИЖК под залог готового жилья.

Средняя цена 1 квадратного метра жилья в многоквартирных домах в III квартале 2023 года составила 97,6 тысячи рублей на первичном рынке и 97,1 тысячи рублей на вторичном рынке. В регионе в III квартале 2023 года по сравнению со II кварталом 2023 года цены на первичном рынке жилья выросли в среднем на 2,3%, на вторичном — на 1,9%.

Цены на рынке жилья в Калининградской области сложились выше, чем в большинстве регионов Северо-Западного федерального округа. За январь-сентябрь калининградцы взяли 9391 ипотечный жилищный кредит на общую сумму в 33,115 миллиарда рублей, указывает Калининградстат.

Программа «Семейная ипотека» предоставляет льготный кредит на покупку жилья до 1 июля 2024 года по ставке 6%.

Жители региона могут получить льготную ипотеку по ставке 8% на весь срок кредитования при покупке жилья на первичном рынке до 1 июля 2024 года.

Материнский капитал может быть использован для улучшения условий проживания семей с детьми, прокомментировали в Калининграде сегодня, 8 января 2024 года, собкору сетевой газеты Янтарный край в правительстве Калининградской области.

Многодетные родители имеют право на выплату до 450 тысяч рублей на частичное или полное погашение ипотеки до 31 декабря 2024 года.

Сельскую ипотеку можно оформить по ставке до 3% годовых для приобретения или строительства дома на сельских территориях.

IT-специалисты могут взять ипотеку по ставке до 5% годовых до 31 декабря 2024 года.

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилье с помощью ипотеки, с ежегодным накопительным взносом от государства.

За 11 месяцев 2023 года в Калининградской области выдано 328 ипотечных кредитов для IT-специалистов. Объем кредитования превысил 1,8 миллиарда рублей. Об этом сегодня, 8 декабря, сообщили в региональном министерстве цифровых технологий и связи, добавив, что всего с начала действия программы в регионе было выдано 386 кредитов на общую сумму 2,329 миллиарда рублей.

В течение 2023 года параметры программы льготной ипотеки для IT-специалистов были расширены. Так, был изменен возрастной диапазон получателей льготной ипотеки: от 18 до 50 лет включительно. Также были скорректированы требования и по минимальной зарплате специалистов, а сотрудники в возрасте до 35 лет включительно получили возможность оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода.

«Мы видим интерес IT-специалистов к Калининградской области, есть компании, которые сейчас изучают вопросы релокации своего бизнеса в регион. И льготная ипотека как раз входит в число действительно эффективных мер поддержки IT-отрасли. Это позволяет привлекать и сохранять компетентных специалистов в IT-сфере, свой кадровый потенциал», – сказал вице-премьер – министр цифровых технологий и связи Леван Дараселия.

Максимальная сумма кредита для Калининградской области составляет 18 миллинов рублей при первоначальном взносе от 20%. Программа распространяется только на новое жильё.

На начало июля выдано 156 ипотечных кредитов для ИТ-специалистов на общую сумму 1 миллиард 85 миллионов рублей.

Максимальная сумма кредита для Калининградской области составляет 18 млн рублей при первоначальном взносе от 15%. На эти средства можно приобрести готовую или строящуюся квартиру, жилой дом с земельным участком от юридического лица или индивидуального предпринимателя, или направить средства на строительство. Льготная ставка для IT-специалистов составляет от 4 до 5%, в зависимости от выбранного банка, прокомментировали в Калининграде сегодня, 11 июля 2023 года, собкору Калининград.Главное в пресс-службе правительства Калининградской области.

Льготная ипотечная программа для специалистов, работающих в сфере информационных технологий, запущена правительством Российской Федерации в мае 2022 года, чтобы поддержать IT-сектор и создать комфортные условия для работников отрасли. Получить кредит на покупку квартиры могут специалисты в возрасте до 50 лет, работающие в аккредитованных IT-компаниях.

В Калининградской области в январе-апреле 2023 года банки выдали 3030 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 10,3 млрд рублей.

Совокупный ипотечный портфель банков в Калининградской области на 1 мая 2023 года достиг 91,2 млрд рублей, что на 13,3% больше, чем годом ранее, прокомментировали в Калининграде сегодня, 16 июня 2023 года, собкору Калининград.Главное в отделении по Калининградской области Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.

— Ипотечное кредитование является одним из важнейших сегментов кредитования в регионе. В апреле 2023 года на ипотеку пришлось 24,3% общего объема выданных населению кредитов, тогда как год назад – 13,2%. При этом в розничном кредитном портфеле доля ипотеки на 1 мая составляла 48,6%, – прокомментировал в Калининграде управляющий отделением «Калининград» Банка России Евгений Малый.

По его словам, средний размер ипотечного кредита в Калининградской области в апреле 2023 года составил 3,4 млн рублей, а средневзвешенная процентная ставка сложилась на уровне 8,42% годовых и была одной из наиболее низких среди регионов Северо-Западного федерального округа.

В целом по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в марте 2023 года в Калининградской области, средневзвешенная ставка составила 8,14%.

По сравнению с мартом 2022 года ставка снизилась на 0,28 п.п. (с 8,42 до 8,14%). При этом ставка по ИЖК, выданным для долевого строительства, за год снизилась на 0,40 п.п. (с 6,29 до 5,89%), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья — на 0,26 п.п. (с 9,60 до 9,34%).

За год разница между ставками ипотечных жилищных кредитов всех видов и для долевого строительства в Калининграде и области увеличилась в 1,1 раза, с 2,13 п.п. до 2,25 п.п. При этом в марте разница между ставками уменьшилась по сравнению с февралем (2,27 п.п.) и январем (2,81 п.п.), сообщили собкору сетевой газеты Янтарный край в ЦБ РФ.

Разница между ставками ипотечных жилищных кредитов под залог готового жилья и для долевого строительства в Калининградской области за год увеличилась в 1 раз, с 3,31 п.п. до 3,45 п.п.

Калининградская область занимает 32‑е место среди 85 регионов Российской Федерации по величине ставки ИЖК (где первое место — у региона с минимальной ставкой). По ставке ИЖК под залог ДДУ Калининградская область занимает 68‑е место, и 11‑е место по ставке ИЖК под залог готового жилья.

С 2019 года, время действия программы, 2115 семей Калининградской области воспользовались государственной помощью, общий размер которой превысил 937 миллионов рублей.

83 процента семей использовали средства на погашение ипотечного кредита, полученного для покупки квартиры, остальные – приобретали жилой дом или земельный участок. Чаще всего за государственной поддержкой в регионе обращались многодетные родители в возрасте 35-50 лет – 57 процентов от всех семей.

По условиям программы государство выделяет до 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотечному кредиту, прокомментировали в Калининграде сегодня, 3 апреля 2023 года, собкору сетевой газеты Янтарный край в пресс-службе правительства Калининградской области. Выплату получают семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Важно, чтобы кредитный договор был заключен до 1 июля 2024 года. Родители усыновлённых детей тоже имеют право на выплату.

По одному кредиту семья может получить средства только единожды. Обналичить выплату нельзя, вся сумма перечисляется со счета в банк, выдавший кредит.