Ситуация приняла неприятный оборот, когда на телефон женщины посыпались сообщения с угрозами. Неизвестные запугивали её, обвиняли в мошенничестве и обещали вызвать участкового. Коллекторы не гнушались оскорблениями и угрозами передачи долга коллекторскому агентству.

Женщина не стала терпеть и обратилась в службу судебных приставов. Специалисты УФССП провели проверку и выяснили, что действия МКК явно нарушают закон о защите прав должников.

Результат проверки оказался строгим: микрокредитная организация получила штраф в 80 тысяч рублей за незаконные методы взыскания долга.

Начните с базы: реестр ЦБ – ваш главный инструмент

Центральный банк РФ выступает главным регулятором финансового рынка. Его официальный сайт – первоисточник достоверной информации. Прежде чем рассматривать условия, убедитесь, что компания вообще имеет право предоставлять займы.

1. Найдите на сайте ЦБ раздел с реестром МФО.
   
2. Используйте поиск по наименованию или ИНН компании.
   
3. Если организации в реестре нет – немедленно прекратите любое общение с ней. Это однозначный признак мошенничества.

Одновременно с этим проверьте, состоит ли компания в одной из крупных саморегулируемых организаций (СРО). Это говорит о ее намерении работать прозрачно и соблюдать стандарты защиты прав потребителей.

Внимательное изучение цифрового пространства компании

Официальный сайт и ее присутствие в интернете могут рассказать о многом.

• Качество сайта. Сайт должен быть профессионально сделан, без грамматических ошибок и битых ссылок. Контактная информация (юридический адрес, телефоны, e-mail) должна быть легко доступна, а не скрыта.
• Документы. В открытом доступе должны находиться публичная оферта, правила предоставления займов и пример договора. Отсутствие этих документов – серьезный повод насторожиться.
• Анализ отзывов. Изучите отзывы на сторонних, независимых ресурсах. Относитесь скептически к отзывам только на самом сайте МФО – они могут быть смоделированы. Ищите patterns: если множество пользователей жалуются на одну и ту же проблему (например, несанкционированное списание средств), скорее всего, это правда.

Дьявол в деталях: читаем договор перед подписанием

Никогда не соглашайтесь на условия, не изучив договор. Легитимная компания всегда предоставит вам время на ознакомление.

Ищите ПСЗ. Полная стоимость займа (ПСЗ) – это ваш главный ориентир. Закон обязывает размещать ее в договоре на видном месте. Гигантская ПСЗ – признак кабальных условий.

Задавайте вопросы. Если вам что-то непонятно в условиях (формулировки о штрафах, порядке досрочного погашения), не стесняйтесь звонить в поддержку и уточнять. Честная компания даст развернутые ответы.

Отсутствие давления. Вам не должны навязывать дополнительные платные услуги или требовать внести какой-либо залог для получения займа. Это классические приемы мошенников.

Красные флаги: что должно сразу насторожить

• Просьба внести предоплату или страховой депозит для «подтверждения серьезности намерений». Настоящие МФО не берут денег с клиента до выдачи займа.
• Требование сообщить данные карты (CVV-код, пин-код) или переслать SMS-коды. Ни одна легальная организация этого не сделает.
• Отсутствие в договоре четких и однозначных условий, размытые формулировки о размере процентов и штрафов.

Вывод прост: защита от мошенников начинается с вашей собственной осведомленности. Проверка через реестр ЦБ, анализ сайта и вдумчивое чтение договора – это те необходимые шаги, которые помогут вам воспользоваться выгодным предложением молодой МФО, а не стать жертвой обмана. Доверяйте, но проверяйте.

Объём выданных автокредитов увеличился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув отметки в 27,9 млрд рублей. Автокредитный портфель банка вырос на 44% и на 1 августа 2025 года составил 68,1 млрд рублей.

Банк продолжает активно развивать направление автокредитования, предлагая клиентам разнообразные программы финансирования, при этом максимальная сумма кредита составляет 13 млн рублей, а срок кредитования может достигать 10 лет. Клиентам доступны программы с нулевым первоначальным взносом и премиальные кредитные решения, отметили в кредитном учреждении.

В службу поступило обращение от местной жительницы, которая сообщила о неприятном инциденте. Женщина оформила займ в микрокредитной организации и погасила его досрочно, получив справку об отсутствии задолженности. Однако вскоре она получила электронное письмо о том, что её долг был передан коллекторскому агентству, несмотря на полное погашение обязательств.

Попытки урегулировать ситуацию оказались безрезультатными: несмотря на предоставление документов, подтверждающих отсутствие задолженности, звонки и сообщения с требованиями возврата долга продолжались в течение трёх месяцев.

После проверки материалов дела сотрудники УФССП подтвердили факт нарушения. Микрокредитная организация была признана виновной в совершении административного правонарушения по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. За незаконные действия по возврату просроченной задолженности организация оштрафована на 80 тысяч рублей.

Незаконное взаимодействие с гражданкой прекращено, а виновные привлечены к ответственности. Этот случай ещё раз напоминает о необходимости тщательной проверки информации при работе с задолженностями и защите прав добросовестных заёмщиков.

Внести хотя бы минимальный платеж

Каждый месяц держатель кредитки обязан вносить минимальный платеж (даже если активен льготный период) — чтобы банк удостоверился в платежеспособности клиента.

Если не уложиться в грейс-период, то банк просто начислит проценты за совершенные ранее покупки. Пропуск минимального платежа грозит более серьезными проблемами: образуется просроченная задолженность, что приведет к штрафам, пеням и ухудшению кредитной истории.

Размер минимального платежа разнится в зависимости от банка (точное значение можно узнать, внимательно изучив договор), но обычно составляет от 1% до 10% от общей суммы задолженности по карте.

После внесения минимального платежа проценты все равно будут начислены, зато удастся избежать возникновения просрочки и связанных с ней проблем. Но поступать так постоянно не стоит: основной долг будет уменьшаться очень медленно (поскольку большая часть суммы направляется на погашение процентов), из-за чего итоговая переплата окажется очень крупной.

Достичь компромисса с банком

При серьезных проблемах с деньгами стоит сообщить об этом кредитно-финансовой организации — еще до момента образования просроченной задолженности. Банк может предложить реструктуризацию, которая предполагает изменение условий кредитования — чаще всего это продление срока договора для снижения размера регулярных платежей, но иногда можно рассчитывать на уменьшение ставки или даже списание части долга.

Если доход клиента сильно снизился и это было подтверждено документально, то банк может предложить кредитные каникулы — заемщика освободят от внесения платежей на срок до полугода (но проценты продолжат начисляться): за это время наверняка удастся, к примеру, найти новую работу или пройти лечение.

Как правило, банки идут клиентам навстречу — для кредитно-финансовых организаций это выгоднее, чем судебные разбирательства, отнимающие много времени и денег.

Погашать долги поочередно

Если имеется не только кредитка, но, и например, ипотека, автокредит, потребкредит и микрозаймы, то можно сосредоточиться на поочередном погашении долгов. Существует 2 распространенных метода — «лавина‎» и «‎снежный ком».

В первом случае нужно закрывать сначала кредиты и займы с самой высокой ставкой, что позволит минимизировать итоговую переплату. Однако процесс погашения займет больше времени, что может демотивировать.

Метод «снежного кома‎» подразумевает, что заемщик в первую очередь гасит небольшие долги, а затем — самые крупные. Прогресс виден сразу, что придает мотивацию продолжать исполнять свои финансовые обязательства, но приводит к увеличению итоговой переплаты.

Рефинансировать долг

Если задолженностей много, то можно объединить их путем рефинансирования, которое предполагает погашение уже имеющихся кредитов новым. Последний может быть оформлен на более привлекательных условиях — к примеру, по более низкой ставке, что позволит снизить переплату. Или же можно попробовать оплатить задолженность другой кредитной картой, у которой еще не кончился льготный период.

Однако прибегать к рефинансированию можно не только для извлечения выгоды. Новый кредит иногда оформляется по той же ставке, что и старый, с целью избежать образования просрочки или увеличить срок действия договора (последнее помогает уменьшить размер ежемесячного платежа).

Отказаться от использования кредитки

Стоит перестать расплачиваться картой до тех пор, пока задолженность по ней не будет погашена полностью — в ином случае размер долга продолжит оставаться на одном и том же уровне. Также придется оплачивать начисляемые банком проценты.

Чтобы ускорить погашение долга, необходимо начать вести бюджет, чтобы проанализировать и оптимизировать расходы (например, начать ездить на работу на автобусе, а не на такси) или отказаться от бессмысленных трат (посиделок в баре или поездок на электросамокатах).

Банки регулярно выпускают новые кредитные карты с более выгодными условиями, поэтому желание иметь несколько кредиток вполне логично. Выясним, если ограничения по количеству карт на одного человека. Также расскажем, что учитывают банки прежде чем одобрить кредитные карты онлайн, и о каких рисках важно знать владельцам «пластика».

Сколько кредитных карт можно иметь одному человеку

В Российской Федерации нет законодательных ограничений по количеству кредитных карт, которые может одновременно иметь человек. Банки тоже не устанавливают жестких рамок. Однако при решении о выдаче кредитки они учитывают различные критерии, в том числе уровень дохода заявителя, качество его кредитной истории.

Как банки решают, выдавать кредитку или нет

Возможность оформить вторую или последующую кредитную карточку зависит от следующих факторов:

• Уровень дохода. У заявителя должен быть стабильный доход. Чем он выше, тем с большей вероятность банк одобрит кредитку. Обычно требуется предоставить справку о доходах и суммах налога физлица или выписку с банковского счета.
• Состояние кредитной истории. После получения заявки на оформление карты банк отправляет запрос в бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ и др.). На основании полученных сведений о КИ кредитор оценивает риски. Если у человека несколько кредиток и нет просрочек, у него есть шанс получить новую карточку.
• Текущая долговая нагрузка. Если общая задолженность по всем кредитным картам существенная, вероятность оформления еще одной карты низкая из-за повышенных финансовых рисков. Банки учитывают лимит по действующим кредиткам: чем он ниже, тем выше шанс получения новой карты.

В чем выгода и риски владения несколькими картами

Если у человека оформлено несколько кредитных карт, он получает ряд преимуществ:

• Высокий лимит. Если у клиента оформлено несколько кредиток и у него высокий кредитный рейтинг, банк может предложить увеличить лимит. В таком случае в распоряжении будет больше средств на покрытие непредвиденных расходов, оплату дорогостоящих товаров и услуг.
• Большие возможности для экономии. Банки предлагают разнообразные привилегии для своих клиентов: кешбэк, скидки в магазинах-партнерах, бесплатные поездки и т.д. С несколькими картами больше возможностей сэкономить деньги и получить дополнительные преимущества.
• Удобное финансовое планирование. Если распределить расходы между несколькими кредитами, будет удобнее управлять финансами. Например, одно карточку можно использовать для покупки продуктов и других повседневных трат, вторую — для оплаты коммунальных услуг, третью — для оплаты отпуска, приобретение техники и других крупных расходов.

Однако держателям двух и более кредитных карт важно помнить о рисках:

• Повышение долговой нагрузки. Когда есть несколько кредиток, можно забыть о дате внесения платежа или выйти за рамки лимита. В итоге возникнет переплата из-за процентов и штрафов, что негативно отразится на финансовом состоянии.
• Снижение кредитного рейтинга. Частое оформление новых кредитных карт снижает кредитный рейтинг. Банки могут оценивать такое поведение как финансовую нестабильность или большое количество долгов.
• Трудности с управлением картами. Необходимо быть дисциплинированным и внимательным, пользуясь несколькими кредитками. Если регулярно допускать просрочки, придется уплачивать штрафы и пени. К тому же это приведет к ухудшению кредитной истории.

Как банки контролируют количество кредитных карт

Каждый банк вводит свои лимиты на количество кредитных карт на одного человека. Как правило, допускается наличие нескольких кредиток, если клиент подходит под все установленные требования.

Однако банк может отказать в выдаче новой карточки, если у человека уже есть несколько действующих кредиток с общим лимитом на определенную сумму. Еще могут быть ограничения на количество карты, оформленных в течение конкретного периода, например, за год.

Также факт частого оформления кредитных карт может быть воспринят банком негативно. Вероятно, у человека серьезные финансовые трудности и он хочет получить новую карточку для погашения задолженности по имеющейся. Поэтому лучше грамотно управлять финансами, а не пытаться решить проблемы исключительно за счет кредитных средств.

Женщина взяла займ в 21 тысячу рублей под 292% годовых, но после трех месяцев регулярных выплат ее финансовое положение ухудшилось. При попытке договориться об отсрочке платежей с предоставлением подтверждающих документов МКК отказала. При образовании просрочки начались незаконные методы взыскания: угрозы, оскорбления, нецензурная брань в сообщениях

Правоохранительные органы провели проверку и установили факты нарушений со стороны микрокредитной организации. В соответствии с законодательством, служба судебных приставов осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций по возврату просроченной задолженности.

По результатам проверки МКК признана виновной в совершении административного правонарушения по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Компании назначен штраф в размере 100 тысяч рублей. Незаконные действия в отношении должницы были прекращены.

Данный случай является примером того, как закон защищает права граждан от неправомерных действий коллекторов и микрокредитных организаций, превышающих свои полномочия при взыскании задолженности.

Каждый второй россиянин имеет как минимум один действующий кредит. Как правило, люди берут потребительские кредиты на срок до 5 лет, а ипотеку — на 8 лет. Также пользуется спросом такая услуга как рефинансирование ипотеки на 10 лет. Период погашения продолжительный. В течение этого времени с банком может случиться все что угодно: Центробанк отзывает лицензию, финансово-кредитная организация добровольно уйдет с рынка или признает себя банкротом. Расскажем подробнее о причинах, из-за которых банки прекращают свою работу. И что делать заемщику, который успел получить кредит в кредитно-финансовой организации, которая больше не может осуществлять деятельность.

Почему банк может прекратить работу

Рассмотрим причины, из-за чего банк может столкнуться с проблемами, которые отразятся на его клиентах.

Добровольная ликвидация

При возникновении серьезных трудностей финансово-кредитная организация может не дожидаться отзыва лицензии, а самоликвидироваться. Данное решение принимается советом директоров. Также требуется обращение в Центробанк. Регулятор проводит всестороннюю проверку и выясняет, нет ли оснований для принудительного отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Если нет, то аннулирует ее. Далее формируется специальная комиссия. При этом банк обязан выполнить все действующие обязательства, в том числе выплатить долги кредиторам.

Реорганизация

Банк может прекратить работу в связи с реорганизацией, например, в результате присоединения к другой финансово-кредитной организации. В такой ситуации ликвидируется один или несколько банков, затем создается новый. Банк должен информировать своих клиентов о прохождении процедуры в течение 30 календарных дней после принятия данного решения.

Принудительная ликвидация

Если ЦБ РФ выявит проблемы в банке, то он сам отзывает лицензию. В этом случае процедура называется принудительной ликвидацией организации. На дату аннулирования лицензии не должно быть признаков банкротства. Например, неплатежеспособность (неспособность выполнить обязательства перед кредиторами в двухнедельный срок).

Процедура проводится с привлечением Арбитражного суда, который назначает ликвидатора. Если банк не может исполнить требования кредиторов, по решению суда инициируется процедура банкротства.

Банкротство

Банкротство означает, что финансово-кредитная организация не способна исполнить обязательства перед кредиторами. Дело о признании банка несостоятельным рассматривается в Арбитражном суде. Подать заявление об инициировании банкротства можно сразу после отзыва лицензии. Это могут сделать:

• администрация банка;
• конкурсные кредиторы, в том числе вкладчики;
• Центробанк, если он является кредитором;
• сотрудники (включая бывших), которым не выплатили зарплату или выходные пособия.

По окончании процедуры суд может принять решение о ликвидации кредитно-финансовой организации. В этом случае активы реализуются на торгах. Погашение задолженностей происходит в порядке очереди, предусмотренной законодательством.

Отзыв лицензии

Центробанк может аннулировать разрешение на проведение банковских операций при выявлении нарушений в работе кредитно-финансовой организации. Он подает иск в Арбитражный суд с требованием ликвидировать банк и назначает в нем временную администрацию.

Распространенные причины банкротства и отзыва лицензии

Банк может обанкротиться или лишиться лицензии по ряду причин:

• предоставление липовой отчетности регулятору;
• нарушение срока подачи отчетности в ЦБ РФ;
• нарушение закона о противодействии отмыванию доходов и финансировании терроризма;
• проведение сомнительных операций с валютой;
• занижение резервов или завышение показателя достаточности капитала.

После отзыва лицензии регулятором Арбитражный суд принимает решение о том, признать банк банкротом или ликвидировать его. Первый вариант предусмотрен при недостаточном количестве средств для расчета с кредиторами, второй — при наличии необходимых резервов.

Как узнать, что банк лишился лицензии

Если сразу узнать о проблемах банка, то получится быстрее сориентироваться, как дальше выплачивать кредит и избежать возникновения просрочки. Информация об отзыве лицензий публикуется на официальном сайте ЦБ РФ. С ней можно ознакомиться в разделе «Новости».

Как погашать кредит после закрытия банка

Отзыв лицензии означает, что финансово-кредитная организация не будет функционировать как раньше. Однако задолженность никуда не девается. Придется погасить ее в полном объеме. Как это сделать зависит от того, в результате чего банк прекратил свое существование.

Добровольная ликвидация

Если банк принял решение о ликвидации или реорганизации, он обязан уведомить клиентов об изменении реквизитов и о том, в какую организацию необходимо обратиться для внесения платежа. Кроме того информация об этом будет опубликована на сайте банка.

Принудительная ликвидация

После проведения принудительной ликвидации задолженности клиентов могут быть выставлены на торги с другими активами финансово-кредитной организации. Их сможет купить любой банк по договору переуступки. Сам банк или Агентство по страхованию вкладов сообщает клиентам об этом. При этом условия обслуживания займа остаются прежними — новый кредитор сможет изменить их лишь при согласии заемщика.

Отзыв лицензии

Если регулятор отозвал лицензию у банка, следует узнать, не изменились ли реквизиты для внесения платежей по кредиту. Ознакомиться с данной информацией можно на сайте самого кредитора и на сайте Центробанка в разделе «Объявления временных администраций».

Когда банк лишается лицензии, в него вводится временная администрация. В период ее работы погашать кредит можно в любых отделениях, указанных в объявлениях временной администрации на сайте банка или по размещенным там реквизитам.

Если не получилось уточнить информацию касательно реквизитов, а дата внесения платежа наступила, можно произвести оплату по старым реквизитам. Но важно сохранить документ о внесении денежных средств.

Стоит отметить, что от заемщика не могут требовать досрочно выплатить задолженность, если данное требование не зафиксировано в договоре. Данный вопрос решается по согласованию сторон. Досрочное погашение даже может положительно повлиять на кредитную историю.

Что делать в случае банкротства банка

После начала процедуры назначается конкурсный управляющий — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Данная организация распродает имущество банка и рассчитываться с кредиторами. В этот период заемщик может уточнить информацию касательно реквизитов для внесения платежей на сайте АСВ в разделе «Ликвидация и конкурсное производство».

Если не удалось узнать актуальные данные, а день оплаты прошел, необходимо обратиться в АСВ и узнать, что делать дальше. Важно помнить о том, что лишение банка лицензии не означает, что задолженность перед ним будет списана. Кроме того продолжат действовать другие условия договора, в том числе начисление неустойки.

Таким образом, независимо от причины ликвидации финансово-кредитной организации перед внесением каждого платежа следует посмотреть актуальные сведения на официальном сайте банка, ЦБ РФ и Агентства по страхованию вкладов. При наличии проблемного долга можно оформить рефинансирование. АСВ предоставляет такую возможность.

За последние пять лет структура кредитного портфеля существенно изменилась. Если раньше преобладали потребительские кредиты, то теперь лидирующую позицию занимают ипотечные жилищные кредиты (ИЖК). На сегодняшний день их доля составляет 54% против 40% пять лет назад. Соответственно, доля потребительских кредитов снизилась с 60% до 46%.

По данным Банка России, в 2024 году темпы роста ипотечного портфеля превысили прирост потребительских кредитов. Так, ипотечный портфель увеличился на 10%, в то время как потребительский — лишь на 2%. За прошедший год жителям региона было выдано более 10 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около 35 миллиардов рублей. При этом средняя сумма ипотечного кредита снизилась до 3,4 миллиона рублей.

«Несмотря на некоторое снижение средней суммы ипотечного кредита, общий объем выдач остается значительным, что говорит о стабильном спросе на жилье в регионе», — отметил управляющий Отделением по Калининградской области Северо-Западного ГУ Банка России Евгений Малый.

Пользуйтесь грейс-периодом

Льготный период — это срок, в течение которого вы можете погасить долг по кредитной карте без начисления процентов. Обычно он длится от 50 до 100 дней, в зависимости от банка и условий карты. Важно помнить, что льготный период действует только при условии полного погашения долга в установленный срок. Если вы не успели вернуть деньги вовремя, банк начинает начислять проценты на остаток долга, что может существенно увеличить размер переплаты.

Как соблюдать условия льготного периода?

• Планируйте расходы. Чтобы не забыть, когда заканчивается льготный период, установите напоминания в календаре или настройте уведомления в мобильном приложении банка.
• Полностью расчитывайтесь с банком. После совершения покупок по кредитной карте сразу проверяйте баланс и погашайте долг до конца льготного периода.
• Не снимайте наличные. Как правило, банки не предоставляют льготный период на снятие наличных с кредитной карты, и на такую операцию начисляются проценты сразу же. Старайтесь избегать таких операций, если хотите минимизировать переплату.

Важно: не все банки предоставляют грейс-период, так что заранее уточните условия по вашей карте.

Используйте автоплатежи

Если вам сложно отслеживать срок оплаты по кредитной карте или вы боитесь забыть о платеже, настройте автоплатеж. Это удобная функция, которая позволяет автоматически списывать деньги с вашего счета в установленный день, чтобы погасить долг по кредитной карте.

Автоплатеж помогает избежать штрафов и начисления процентов за просрочку. Сумму для автоплатежа можно настроить. Однако всегда лучше выбирать полное погашение, чтобы не переносить долг на следующий месяц, а значит, избежать начисления дополнительных процентов.

Как использовать автоплатеж?

1. Убедитесь в наличии средств на счете. Если их не хватает, автоплатеж не сработает, и долг не будет погашен вовремя.
2. Настройте автоплатеж через интернет-банк или мобильное приложение. Большинство банков предоставляют такую возможность. Обычно для этого достаточно выбрать нужную карту и указать дату списания.
3. Проверяйте условия. Некоторые кредитно-финансовые организации предлагают скидки или бонусы за регулярные автоплатежи, что может стать дополнительным плюсом.

Погашайте долг частями

Если вы не можете полностью погасить долг по кредитной карте за один раз, лучше не откладывать оплату и погашать его частями, но делать это регулярно и на протяжении всего месяца. Это поможет вам избежать ситуации, когда долг значительно увеличивается из-за процентов.

При возникновении серьезных проблем с выплатой долга, следует сразу принять меры. Важно вносить хотя бы минимальные платежи, так как в противном случае банк будет начислять штрафы и проценты на остаток долга.

Как погашать долг частями?

1. Планируйте платежи. Определите, сколько вы можете платить каждый месяц, и разделите общую сумму долга на несколько равных частей.
2. Погашайте долг до наступления конца льготного периода. Постарайтесь внести хотя бы минимальный платеж до конца грейс-периода, чтобы избежать начисления процентов.
3. Используйте дополнительные доходы. Если у вас есть дополнительные источники дохода, используйте их для быстрого погашения долга.

Чтобы никогда не платить банку лишние деньги за кредитную карту, важно следить за сроками платежей, использовать льготный период и планировать погашение долга. Автоплатежи и частичные погашения помогут вам избежать просрочек и минимизировать переплату.

Жительница Калининградской области Х. обратилась в суд с иском к ООО «СФО Орион Финанс» и ООО ПКО «Филберт», требуя предоставить сведения для изменения кредитной истории. Причиной обращения стало отрицательное решение ПАО Сбербанк о выдаче ипотечного кредита из-за просроченных обязательств.

В настоящее время просроченных обязательств у Х. нет, но информация о них ограничивает её права, а потому калининградца попросила суд обязать ответчиков предоставить актуальные сведения о наличии или отсутствии просроченных обязательств и взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 тысяч рублей.

Судебное разбирательство назначено на 27 января 2025 года.

Однако многие заемщики относятся к микрокредитам негативно, так как это ассоциируется у людей с большой переплатой, взысканиями и прочими неприятностями. Но если продуктом пользоваться с умом, никаких проблем не возникнет, и будут лишь одни преимущества.

Достоинства микрозаймов

Один из главных плюсов микрокредитов — доступность. Микрофинансовые организации относятся к заявителям более лояльно, чем банки. Благодаря этому, получить займ могут даже люди, которые испортили кредитную историю, не имеют официального дохода или не подходят под иные строгие требования кредитно-финансовых организаций. Есть у микрокредитов и иные важные достоинства:

● Быстрое принятие решения по заявке. Проверкой анкет занимается скоринговая система в автоматическом режиме. Узнать, одобрен ли запрос, можно в течение 15-20 минут.

● Минимум документов для оформления. В большинстве случаев достаточно предоставить в МФК и МКК паспорт гражданина РФ. Однако лучше заранее собрать весь пакет документов, так как микрофинансовая организация иногда может потребовать дополнительные сведения, например, СНИЛС, ИНН или водительские права.

● Не нужно закладывать имущество. Если речь идет о займах на относительно малые суммы, для их получения необязательно предоставлять залог в виде недвижимости или ПТС.

Еще одно немаловажное достоинство — возможность получить беспроцентный микрокредит, если заявитель впервые обращается в микрофинансовую организацию. Однако надо понимать, что это разовые акции, регулярно пользоваться которыми можно только при обращении в разные МФО.

Недостатки микрозаймов

Высокая процентная ставка — главный минус микрокредитов, из-за которого многие не стремятся к оформлению займов. С другой стороны, она частично компенсируется небольшим сроком выплаты задолженности, за который не успевает накопиться большая переплата. Законодательно проценты по микрокредиту ограничены на отметке 1% в день. У длительных займов ставка иногда еще ниже.

Другой недостаток — большие штрафы и пени в случае просрочки платежа. Они могут значительно увеличить общую сумму задолженности, на погашение которой придется тратить много времени.

Частое обращение в микрофинансовые организации может отрицательно отразиться на кредитной истории заявителя. Банки могут счесть такого гражданина как ненадежного, и будут отказывать уже в выдаче банковских кредитов. В связи с этим обращаться в МФО следует только в крайнем случае.

Как оформить микрозайм

В первую очередь важно убедиться, что выбранная микрофинансовая организация соблюдает все законы РФ. Для проверки МФО нужно учитывать несколько параметров, и основной из них – это легальность микрофинансовой организации. С перечнем таких МФО можно ознакомиться в официальном реестре ЦБ РФ. Если в нем нет того или иного кредитора, лучше отказаться от услуг и поискать более надежные МФК и МКК.

Для оформления займа в микрофинансовой организации заявителю нужно выполнить действия:

1. Перейти на официальный сайт кредитора и заполнить анкету.
2. Указать параметры микрозайма — размер и срок погашения.
3. Дождаться SMS-уведомления с положительным решением МФО.
4. Получить кредитный договор по email и в личном кабинете на сайте.
5. Ознакомиться с соглашением и убедиться, что в нем нет подвохов.
6. Подписать договор, указав секретный код, который придет по SMS.
7. Выбрать удобный способ вывода денег и получить средства.

Период погашения задолженности начинается с момента получения микрозайма заемщиком. Есть много способов вывода: перевод на банковскую карту или электронный кошелек, наличные. Новым клиентам в большинстве микрофинансовых организаций доступна выплата лишь на карточку банка.

Бывают ли займы без процентов

С целью привлечения новых клиентов МФО проводят акции, в рамках которых можно взять займ без процентов. Обычно это краткосрочные микрокредиты со сроком погашения не более 7-10 дней.

Если микрокредит не будет погашен в отведенное время, заемщику придется платить и проценты. Иногда ставка начисляется и в случае досрочной выплаты долга — нужно читать кредитный договор.

Беспроцентные микрозаймы предлагаются новым клиентам и на малые суммы. С другой стороны, постоянные заемщики могут рассчитывать на другие выгодные условия, и в этом есть свои плюсы.

Микрокредитная компания в Калининграде привлечена к административной ответственности за угрозы должнице — та заключила договор микрозайма на сумму 30 тысяч рублей под 365% годовых, но не смогла своевременно выплатить кредит и проценты, в результате образовалась просроченная задолженность в 48 тысяч рублей.

Представители МКК оказывали психологическое давление на девушку, направляя ей и её отцу смс-сообщения с угрозами. Кредиторы обещали требовать погашения долга от родственников, друзей и даже руководства должницы. Сотрудники МКК ввели должницу в заблуждение, сообщая о запланированном выезде с целью взыскания задолженности и продаже долга коллекторам.

В итоге калининградка за защитой прав обратилась в УФССП России по Калининградской области. На основании собранных доказательств было возбуждено дело об административном правонарушении. Микрокредитная компания была привлечена к административной ответственности и выплатила штраф 100 тысяч рублей. Незаконное взаимодействие с должницей прекращено, права калининградки восстановлены, сообщили в ведомстве.

Противники запрета МФО больше среди тех, кто пользуется их услугами.

70% опрошенных высказались за запрет организаций, выдающих экспресс-займы.

6% россиян — против ликвидации МФО, прокомментировали в Калининграде сегодня, 1 февраля 2024 года, собкору сетевой газеты Янтарный край в интернет-сервисе «Супер джоб», проведшем опрос.

Респонденты старше 45 лет чаще высказывались за запрет организаций, выдающих экспресс-займы.

Среди россиян с доходом от 50 до 100 тысяч рублей в месяц против деятельности МФО выступают 77%.

Россияне, которым приходилось обращаться в микрофинансовые организации, поддерживают идею их закрытия реже тех, кто ни разу не брал экспресс-займы.

Юридическим лицам и предпринимателям Калининградской области предоставлены кредиты на 491,6 млрд рублей за январь-сентябрь 2023 года. Объем корпоративного кредитного портфеля в регионе увеличился на 57% и достиг 558,4 млрд рублей на 1 октября 2023 года.

Наибольшие доли обязательств приходится на предприятия обрабатывающих производств, торговую и сельскохозяйственную сферы экономики. Уровень просроченной задолженности по корпоративным кредитам снизился с 3,5% до 2% за год. Корпоративное кредитование в России ускорилось в 2023 году, годовой прирост составил 19,5%.

Прибыли компаний возобновили рост, что может быть значимым источником инвестиций. Банк России ожидает замедления корпоративного кредитования к концу 2023 года из-за роста ставок.