Чем можно заменить первоначальный взнос по ипотеке

Практически всегда для того, чтобы оформить ипотеку на покупку жилья, требуется сделать первый взнос. Но самостоятельно накопить на него сложно, поскольку его величина может доходить до 30% от стоимости недвижимости. Поэтому прежде чем заявка на ипотеку будет подана, нужно подумать, получится ли насобирать такую сумму самостоятельно или поискать другие возможности.

Возможные варианты замены первоначального взноса

Существует несколько вариантов того, как можно поступить, если нет возможности сделать первоначальный взнос за счет собственных средств. На каждом из них разумно остановиться отдельно.

Использование материнского капитала

Материнский капитал, по закону, может быть использован для улучшения жилищных условий. Доступен он становится сразу после рождения ребенка. Очень часто именно эта государственная выплата используется в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. Чтобы оформить ипотечный займ с привлечением материнского капитала, понадобится предоставить кредитно-финансовой организации:

• паспорт заемщика и его СНИЛС;
• паспорт лица, выступающего в качестве созаемщика и поручителя (если таковые имеются);
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о регистрации брака (его расторжении);
• документ, подтверждающий факт рождения ребенка (если тот был взять в детском доме, банку понадобится предоставить соответствующий документ);
• договор, подтверждающий факт приобретения объекта недвижимости;
• документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

После подписания кредитного договора потребуется обратиться в Пенсионный фонд РФ. Он переведет денежные средства на счет, предоставленный кредитно-финансовой организацией. Но нужно понимать, что маткапитала не всегда достаточно. В этом случае потребуется внести недостающую сумму самостоятельно.

Оформление кредита под залог уже имеющегося объекта недвижимости

Нередко кредитно-финансовые организации соглашаются предоставить заявителю ипотеку без первоначального взноса только в случае, если тот сможет предоставить в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. В качестве нее может выступать дом, квартира, земельный участок. При этом банк будет рассматривать недвижимость не только того человека, кто хочет оформить ипотеку, но и его ближайших родственников. Разумеется, предоставить любой дом не получится. Нужно, чтобы объект недвижимости обязательно соответствовала ряду требований:

• квартира не должна находиться в залоге у другой кредитно-финансовой организации;
• недопустимо, чтобы на объект недвижимости был наложен арест;
• квартира (дом) должна иметь отдельный вход и все подключенные коммуникации (иными словами, недостроенный коттедж предоставить в качестве залога не получится);
• объект не может иметь статус аварийного жилья;
• стоимость дома (квартиры) должна быть достаточной для того, чтобы ее можно было использовать в качестве залога – дом в отдаленной деревне не подойдет ввиду того, что банк посчитает его неликвидным;
• в качестве залога не подойдут комнаты в коммунальных квартирах, также нельзя в качестве залога предоставить часть дома или квартиры.

Не все знают, но в качестве залога потенциально могут быть использованы автомобили, драгоценности, различные ценные бумаги. Полный перечень подходящего имущества каждая кредитно-финансовая организация определяет самостоятельно. Узнать о нем можно, обратившись в одно из отделений банка или позвонив по телефону клиентского обслуживания. Найти его всегда можно на главной странице официального сайта банка.

Оформление военной ипотеки

Военную ипотеку могут оформить военнослужащие возрастом от 21 года. При этом необходимо проходить не срочную службу, а иметь подписанный с Министерством обороны РФ контракт. Помимо этого требуется не менее 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы. Да, у военной ипотеки много нюансов, но это все равно выгоднее других вариантов.

Пока человек служит в течение 3 лет, государство ежегодно совершает взносы на специальный счет. После данного срока накопившуюся сумму человек имеет право направить на приобретение жилья. При этом пока контракт будет действовать, государство обязуется платить ипотечные взносы за военнослужащего.

Использование потребительского кредита

Когда собственных денег для совершения первоначального взноса не хватает, люди часто решают проблему путем оформления потребительского кредита. Однако у данного решения есть несколько существенных минусов:

• Ставка по потребительским кредитам намного выше, нежели по ипотеке. Как следствие, переплата окажется намного более существенная.
• Увидев, что заявитель уже выплачивает кредит, банк может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Он посчитает, что тот не сможет своевременно обслуживать сразу 2 долга.

И даже если ипотека будет одобрена, финансовая нагрузка может оказаться чрезмерной. Как следствие, появится риск просрочки ежемесячных платежей, что приведет к порче кредитной истории.

Намного разумнее либо попытаться взять в долг у родственников или друзей, либо самостоятельно накопить нужную сумму – пусть это потенциально и может занять продолжительное время. Разумеется, в процессе накопления денег на первоначальный взнос недвижимость, скорее всего, будет дорожать. Но всегда можно воспользоваться одним из защитных финансовых инструментов. Наиболее распространенный из них – банковский вклад. Так получится частично (а иногда и полностью) компенсировать рост цен и текущую инфляцию.

Поиск совместных акций от банков и застройщиков

Часто в рамках сотрудничества кредитно-финансовых организаций с застройщиками можно оформить ипотеку с более выгодной процентной ставкой. Иногда для получения заемных средств даже не требуется наличие первоначального взноса. Однако подобные предложения действую не всегда, поэтому за их появлением нужно следить. О конкретных предложениях всегда можно узнать, обратившись в службы поддержки банка.

В целом, если не получается собственными силами накопить деньги на первый взнос по ипотеке, то проблему часто удается решить иными способами. Не стоит оформлять ипотеку в первом попавшемся банке. Разумно изучить все доступные кредитные предложения и остановиться на наиболее выгодном из них. Возможно, получится найти подходящие государственные программы или дополнительные скидки от банков (застройщиков).