В Калининграде в управлении Роспотребнадзора по Калининградской области сегодня, 15 февраля 2023 года, читателям сетевой газеты Янтарный край ответили на актуальные вопросы по кредитным каникулам:
– Кредитные каникулы— это время для передышки от уплаты обязательных платежей по займу, которое необходимо, если финансовое положение заёмщика ухудшилось. Кредитные каникулы продлевают срок кредита, потому что невыплаченные платежи нужно будет вернуть банку после окончания каникул.
Во время пандемии россияне могли взять кредитные каникулы по уплате ипотечных ссуд, а также воспользоваться отсрочкой по потребительским кредитам. Механизм дает должнику время и возможность восстановить свою платежеспособность и продолжить закрывать долг.
Во время каникул штрафов и пеней за неуплату платежей нет. Начисленные ранее штрафы нужно будет заплатить после окончания кредитных каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул отражаются в кредитной истории, но не ухудшают её.
Согласно Федерального закона от 7 октября 2022 г. № 377-ФЗ “Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” только мобилизованные и ипотечные заемщики могут воспользоваться этой льготой, но в марте она станет доступна и для других граждан, взявших кредит. С помощью кредитных каникул граждане смогут оформить отсрочку по обязательствам на полгода при снижении доходов на 30% от среднемесячного заработка за прошлый год. Сумма займа должна составлять от 450 тыс. до 1,6 млн руб. Оформить кредитные каникулы можно один раз за время действия кредитного договора.
Важно! Суть механизма— это перенос сроков внесения платежей заемщика без штрафов и пеней, а не прощение долга. За период кредитных каникул на его текущую задолженность также будут начисляться проценты.
Россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребительских займов с марта 2023 года. Законопроект был внесен в Госдуму в сентябре 2022 года, соответствующий закон планируют принять до конца февраля 2023 года.
Банк России не исключает возможности оставить механизм кредитных каникул на постоянной основе и включить в отсрочку все потребительские займы и кредиты. Заодно планируется закрепить за гражданами право воспользоваться каникулами на период болезни, потери работы и при возникновении иных форс-мажорных обстоятельств.
С заявлением на получение кредитных каникул с 01.01.2023 года по 31.03.2023 года можно обратиться, если соблюдается совокупность условий:
кредитный договор заключен до 01 марта 2022 года,
размер кредита/ кредитного лимита не превышает установленного Правительством РФ предельного уровня,
есть документально подтвержденное снижение доходов более чем на 30% в месяце, предшествующем месяцу вашего обращения за каникулами, по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2022 год,
на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период, предоставленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (для ипотечных кредитов).
Кредитные каникулы можно оформить не более чем на 6 месяцев. В этих пределах можно самостоятельно определить срок каникул с учетом ситуации.
Согласно Постановлению Правительства РФ, максимальный размер кредита, по которому можно получить кредитные каникулы:
Потребительский кредит для физических лиц — 300 000 руб.
Кредитные карты (лимит) — 100 000 руб.
Автокредит – 700 000 руб.
Ипотечный кредит – 3 млн. руб. (для жилых помещений, расположенных в г. Москва – 6 млн. руб., в Московской области/ г. Санкт-Петербурге/ субъектах РФ, входящих в Дальневосточный ФО – 4 млн.руб.)
В случае, если сумма или лимит кредита превышает предельные значения, можно обратиться в банк для рассмотрения возможности снижения платежа в рамках стандартных программ реструктуризации банка, заявление на реструктуризацию можно оформить на сайте банка или в отделении банка.
Как можно оформить кредитные каникулы? Если возможно документально подтвердить снижение дохода на 30% и более, для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитных каникул можно обратиться в Банк. Заявка подается в любой момент действия кредитного договора, но не позднее 31 марта 2023 года.
Для подтверждения снижения уровня дохода, в случае полной или частичной потери дохода, а также отпуска без сохранения заработной платы, необходимо предоставить следующие документы:
справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ/ книгу учета доходов и расходов (для ИП), справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых)
При увольнении, ликвидации предприятия:
выписка из центра занятости о регистрации в качестве безработного
В случае болезни:
больничный лист (листок нетрудоспособности) на срок 1 месяц и более.
Если у вас есть созаемщик, то документы должны быть предоставлены и от него.
Можно ли взять каникулы, если оформлен ипотечный кредит? Да, можно. По ипотечному кредиту могут быть предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если кредит соответствует по сумме требованиям Постановления Правительства, снижение дохода подтверждено документами, и если по ипотечному кредиту в настоящее время не действуют ипотечные каникулы.
Если кредитные каникулы уже оформлялись в пандемию, можно еще раз обратиться за ними?
Да, можно. Если в 2020 году уже воспользовались данной программой, можно обратиться за получением кредитных каникул повторно в 2023 году.
Важно! После периода каникул потребуется погашать как плановые платежи, так и отсроченные. В период каникул проценты за пользование кредитом продолжат начисляться.
Дзен